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Cómo se deben llevar las finanzas en pareja

Ahorrar e invertirArtículo28 de noviembre de 2023

Hablar de finanzas en pareja a veces se vuelve un tema tabú y hasta complicado ¿Quién paga qué? o ¿Cómo ponerse de acuerdo?

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Estamos claros: la economía doméstica no es un tema fácil de abordar por diversas razones. Si bien hay parejas que tienen la costumbre de compartir todo, hay otras, en cambio, a quienes les resulta incómodo tomar decisiones financieras conjuntas. El tema del dinero a menudo es tabú, pero al mismo tiempo ineludible para mantener una relación en el largo plazo y construir una base financiera sólida.

Por eso desde el comienzo de la relación es mejor tener las reglas claras: ¿Los gastos se dividirán mitad y mitad? o ¿Uno pagará más que el otro? Déjanos contarte que fórmula exacta para la gestión del dinero no existe, pero hay métodos que vale la pena intentar como la popular regla 50/30/20 , o también programas gratuitos que pueden ayudarte en la planificación. Toma nota.

1. Google o Bing: escribe en el buscador “plantillas descargables para presupuesto personal” o una frase similar y aparecerán todas las opciones para llegar y ocupar. Puedes precisar tu búsqueda agregando la palabra “Excel” en el signo “´+”.

2. Microsoft 365: en la categoría “Finanzas Personales”, podrás encontrar diseños agrupados. Elige el que quieras usar y selecciona la opción de personalizar en Excel.

3. Google Drive: hay un panel donde encuentras plantillas de hojas de cálculo para llevar un presupuesto mensual y anual.

4. Vertex42: lleva los registros de ingreso y gastos. Explora los diseños, eso sí, considera que las plantillas vienen en inglés.

¿Cómo ahorrar en pareja?

Esta es la clave del éxito de las relaciones de pareja: saber ahorrar e invertir. Cultivar hábitos de ahorro – además de ser una práctica inteligente y necesaria- beneficiará a ambos en lo que deseen conseguir: iniciar un proyecto, salir de viaje, comprar muebles nuevos o darse ciertos gustos.

Esto y más lo pueden hacer realidad considerando dos cosas:

1) Planificación: es la base para llevar un orden, por eso les recomendamos registrar en estas planillas en Excel u ocupar Planner todos los gastos compartidos e identificar en qué ítem hay mayores gastos con la idea de reducirlos. El monto en dinero restante en vez de volver a gastarlo, es preferible ahorrarlo. Y ahorrar no es simplemente guardar y olvidarse de su existencia, sino de ir más allá y generar ganancias a través de un buen instrumento de inversión, como los Fondos Mutuos . Si hoy por ejemplo tienen $500.000, considerar que en el plazo de 1 año pueden obtener una cifra mayor por el solo hecho de haber decidido bien y pensando en el futuro.

2) Ahorro e Inversión: antes de dar el paso, lo primero es informarse. En el mercado hay un océano de opciones de Fondos Mutuos y navegar por él puede resultar agobiante, sobre todo si no son inversores experimentados.

Por ello, para elegir los fondos correctos evalúen la tolerancia al riesgo que se adecúe a su capacidad de manejar las fluctuaciones del mercado. Luego, observen la diversificación que ofrece cada fondo, la variedad de activos y los costos asociados.

Algo que no pueden pasar por alto es el desempeño histórico de los fondos y el comportamiento en el tiempo. Al igual que el asesoramiento profesional para tomar decisiones financieras en el momento acertado. Si están buscando respaldo, trayectoria, buenos resultados y acompañamiento con profesionales expertos, Zurich es la alternativa.

¿Necesitas ayuda? Escríbenos a ejecutivodigitalagf@zurich.com y te entregaremos la asesoría que necesitas.

Finanzas, un asunto de psicología

Quién lo diría, pero las finanzas tienen mucho que ver con la personalidad, valores e incluso experiencias pasadas de las personas. No se trata de qué tan hábiles sean para ganar dinero, lo que marca la diferencia es su comportamiento y cuánto influyen las emociones. Así lo decía Morgan Housel, destacado analista económico, en su libro La Psicología del Dinero al postular que el éxito o fracaso financiero se debe mayormente a la manera de manejar el dinero y las motivaciones y visión que mueven nuestro mundo.

Por su parte, la economista Cristina Brito dio a conocer 5 perfiles que explican los comportamientos humanos más recurrentes de identificar dentro de la pareja:

Pirómano

Habitualmente los encuentras en centros comerciales. Son quienes no se resisten a los cyberday, blackfriday y cuantas ofertas existen. Esto los lleva a no poder resistirse y comprar compulsivamente.

Desprendidos

Gastan su dinero en donaciones o préstamos. No sienten culpa y tampoco tienen noción de cuánto dinero tienen a su haber.

Neurótico

Sienten culpa y hasta vergüenza cuando gastan su dinero. Les preocupa el futuro, por lo que intentan a toda costa no incurrir en gastos innecesarios.

Hormiguitas

Son quienes controlan esos pequeños y grandes gastos. Son consciente de la importancia del ahorro, aunque a veces se vuelven obsesivos con el tema.

El que no sabe

Son quienes prefieren dejar en manos de la pareja la administración y los gastos conjuntos, ya sea porque son despistados con las cuentas o no le interesa controlar los gastos.

Consejos para mejorar las finanzas en pareja:

1. Anoten sus gastos

Considera gastos obligatorios como arriendo, comida, consumos básicos, entre otros.

2. Calcula el ingreso de tu familia

Suma todos los ingresos de tu familia, tanto fijos como extras y vean de cuánto disponen.

3. Ahorra e invierte

Hay opciones para todos los gustos y bolsillos. En Zurich, pueden ahorrar en Fondos Mutuos y generar ganancias en el largo plazo.

4. Utiliza una App

Spiltwise es una App que te permite saber lo que gastas y a la vez dividirlo con tu pareja o un grupo de personas.

4. Un plazo, una meta

Fijen metas realistas y alcanzables en el corto, mediano y largo plazo.

Tú y tu pareja pueden ser la dupla perfecta en la gestión de sus finanzas con la asesoría adecuada. Por eso, en este camino es importante seguir descubriendo más sobre los Fondos Mutuos . No dejen pasar más tiempo y conviertan lo que sueñan en realidad.

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