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¿Qué es y cómo funciona el Seguro de Desgravamen en Chile?

Ahorrar e invertirArtículo12 de junio de 2023

Llegó el momento de solicitar un préstamo, crédito de consumo o hipotecario. Te acercas a la entidad bancaria y escuchas hablar del Seguro de Desgravamen o bien lo has visto en tu recibo mensual sin saber qué es. En este artículo te explicamos en qué consiste esta garantía estatal y sus beneficios.

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Imagínate que el banco te aprueba un crédito a 30 años y lo vas pagando puntualmente hasta que ocurre un accidente. Lo más probable es que la deuda que tenías no haya quedado saldada y, en caso de no poder pagar, tu familia deberá hacerse cargo, ya que en Chile las deudas son heredables.

Es aquí donde aparece el Seguro de Desgravamen, que entrega coberturas en caso de que el titular sufra invalidez total o fallezca. De esta manera, los familiares quedan exentos de la obligación de pago.

 

Características del Seguro de Desgravamen

La Comisión para El Mercado Financiero (CMF) establece en su página web que estos seguros pueden ser contratados de manera individual y colectiva, normalmente con una vigencia de un año. Y si bien la contratación es voluntaria por parte del cliente, las entidades crediticias suelen exigirlo.

Estos seguros, según explican, consideran exclusiones por enfermedades preexistentes y por actividades o deportes riesgosos. Por tanto, antes de firmar el contrato es importante declarar la información con la mayor precisión posible.

Además, en algunos casos la cobertura del Seguro de Desgravamen es extensible al cónyuge del asegurado. Para ello, se deberá pagar un monto adicional convenido con la aseguradora.

 

¿Cuántos tipos de seguro de desgravamen existen?

El 2022, entró en vigor una nueva ley que instruyó a los bancos ofrecer dos opciones de seguros de desgravamen, así como también una nueva forma de calcular el monto que se pagará.

Las opciones son:

  1. Mantener el desgravamen como un seguro ante fallecimiento o invalidez: Este monto cubrirá las deudas en caso de que ocurra alguno de los incidentes antes mencionados (invalidez total o fallecimiento)
  2. Utilizarlo como forma de ahorro: Podrás obtener la devolución de este monto cuando hayas terminado de pagar tu crédito.

 

¿Qué debo tener en cuenta a la hora de contratar un Seguro de Desgravamen?

Antes de aceptar las condiciones, te sugerimos tener en cuenta:

  1. Revisar la propuesta del contrato
  2. Situaciones que no cubre el seguro
  3. Requisitos para cobrarlo
  4. Coberturas y vigencias

 

¿Qué situaciones no cubre el seguro?

  1. Suicidio
  2. Deportes de riesgo no declarados en la póliza
  3. Pena de muerte o participación del asegurado en actos delictivos
  4. Participación en guerra internacional o civil

Es importante que sepas que estos requisitos pueden variar dependiendo de la Compañía de Seguros que elijas.

 

¿Cómo se activa el seguro?

En caso de que el asegurado quede inválido o fallezca, los familiares deben acudir a la entidad financiera para que ésta determine si se cumplen las condiciones de la póliza. Las aseguradoras están facultadas para entregar el dinero de modo de cubrir la deuda

 

¿El Seguro de Desgravamen se devuelve?

Sí, tienes la opción de solicitar la devolución de un porcentaje de las primas pagadas del seguro siempre que se hayan cumplido las condiciones de la póliza.

En resumen, ahora ya sabes que el Seguro de Desgravamen tiene beneficios al proteger a los familiares del asegurado en caso de que ocurra algún siniestro, para evitar que absorban la deuda. Asimismo, protege al banco para que pueda concluirse el pago del crédito o préstamo.

La Compañía que asegura el riesgo es Zurich Chile Seguros de Vida S.A. El detalle de sus características, requisitos de asegurabilidad, extensión de la cobertura, sus limitaciones, exclusiones y el monto y forma de pago de la prima, se detallan en las siguientes condiciones generales y cláusulas adicionales incorporadas en el Depósito de Pólizas de la Comisión para el Mercado Financiero bajo los códigos: POL220170161, CAD320140232, CAD320140231, CAD320180106, CAD220180102 y además en sus condiciones particulares. Zurich no asume ninguna responsabilidad por los comentarios y/o recomendaciones aquí contenidos, su utilización o consideración son de exclusiva responsabilidad del lector.