Deducible en Seguros: ¿Qué es y cómo funciona en Chile?

Cuando se trata de proteger a nuestros seres queridos, bienes y patrimonio, los seguros se han convertido en una herramienta esencial. Ya sea un seguro para el hogar, el auto, la salud o cualquier otra cosa, el objetivo es garantizar que estemos cubiertos en caso de cualquier imprevisto.

Sin embargo, uno de los términos que a menudo puede generar confusión es el "deducible". En Chile, el deducible es un concepto clave en el mundo de los seguros y entenderlo es fundamental para elegir la póliza adecuada y saber cómo funcionará en caso de un percance o siniestro.

¿Qué es el deducible en seguros?

En términos simples, el deducible es el monto que debe pagar el asegurado antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos de un siniestro o reclamo. También es la cantidad fija o porcentaje del costo total de los daños que el asegurado debe asumir antes de que la aseguradora empiece a pagar por los gastos cubiertos por la póliza.

Por ejemplo, si un seguro de auto tiene un deducible de $100.000 y el auto asegurado sufre daños por un accidente que cuestan $500.000 en reparaciones, el propietario del vehículo debe pagar los $100.000 de su propio bolsillo y la aseguradora cubrirá los $400.000 restantes.

¿Cómo funciona el deducible en los seguros en Chile?

En Chile, cada compañía de seguros establece su propia política de deducibles. Los montos y las condiciones varían de una aseguradora a otra.

El deducible puede ser un monto fijo, es decir, una cantidad establecida previamente en la póliza, o un porcentaje del costo total de los daños. Por lo general, el monto del deducible se acuerda entre el asegurado y la compañía de seguros al momento de la contratación de la póliza.

Es importante tener en cuenta que el deducible se aplica por cada siniestro o reclamo, lo que significa que, si ocurren varios eventos cubiertos por la misma póliza, el asegurado deberá pagar el deducible por cada uno de ellos.

¿Por qué existe el deducible en los seguros?

El deducible es una forma en que las compañías de seguros limitan su responsabilidad financiera y evitan el exceso de reclamos o aquellos que son fraudulentos.

En pocas palabras: al hacer que el asegurado asuma una parte del costo de un siniestro, la aseguradora busca desincentivar los reclamos innecesarios, y al mismo tiempo mantener las primas mensuales a un nivel razonable para el asegurado.

El deducible también puede ser una forma para que el asegurado tome medidas preventivas para evitar que los siniestros sean recurrentes. Por ejemplo, si el dueño de una casa sabe que tiene un deducible alto, puede ser más consciente de las acciones que pueden reducir el riesgo de daños en su propiedad, como instalaciones de sistema de seguridad o la realización de acciones preventivas.

¿Cuál es la relación entre el deducible y la prima del seguro?

El monto del deducible y la prima del seguro están relacionados de manera inversa. Esto significa que cuanto más alto sea el deducible, menor será el costo de la prima mensual del seguro, y viceversa.

Por lo tanto, si el asegurado desea reducir el costo de la prima mensual, puede optar por un deducible más alto. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto significa que, en caso de un siniestro, el asegurado deberá asumir una parte mayor del costo de los daños.

En cambio, si el asegurado prefiere tener una prima mensual alta, puede optar por un deducible más bajo, pero esto también significa que, en caso de un siniestro, la compañía de seguros tendrá que cubrir una mayor parte del costo de los daños.

Beneficios de tener deducible alto

• Reducción de la prima: Contar con un buen deducible puede ayudar a reducir los costos de la póliza y ahorrar dinero a largo plazo.
• Control sobre el costo del seguro: Al pagar una cantidad mayor por adelantado, se reduce el riesgo para las compañías de seguros.
• Incentivo para ser cuidadoso: Al tener que pagar una cantidad mayor por adelantado, puede ayudar a reducir los riesgos.
• Menos reclamos pequeños: En lugar de presentar un reclamo cada vez que surge un pequeño problema, los asegurados pueden optar por guardar el dinero para una emergencia real.
• Mayor protección para eventos mayores: Si se presenta un evento importante, como un incendio o un accidente automovilístico, el seguro puede cubrir los costos de manera más efectiva, ya que el deducible más alto ya habrá sido pagado.

Una decisión que se debe pensar antes de firmar

Es importante tener en cuenta que antes de firmar cualquier contrato de seguro en Chile, es recomendable leer detenidamente las condiciones y términos de la póliza para comprender completamente el alcance y las limitaciones de la cobertura. 
También es importante evaluar cuidadosamente el nivel de riesgo al que estamos expuestos y considerar si el deducible que estamos dispuestos a pagar en caso de un siniestro es razonable y adecuado para nuestra situación financiera.

¿Qué hacer cuando sucede un siniestro?

Lo primero notificar a la compañía de seguros y seguir las instrucciones proporcionadas por ellos para presentar un reclamo. La compañía de seguros evaluará la validez del reclamo y determinará si el deducible es aplicable y cuál es el monto a pagar.

Las compañías de seguros tienen diferentes opciones de seguros en diferentes planes, por ejemplo Zurich Chile ofrece seguros en diferentes áreas y cada uno despliega diferentes opciones ajustándose a las necesidades de cada persona o cliente. Como, por ejemplo:

• Seguro hogar
• Seguro de auto
• Seguro de viajes
• Seguro de salud
• Seguro de vida

Sin importar el tipo de seguro que se quiera contratar, el deducible es un factor importante a considerar. Aunque puede resultar confuso o incluso desalentador, es esencial entender cómo funciona para tomar una decisión informada y adecuada a nuestras necesidades y capacidad financiera.

Si se tiene dudas o preguntas sobre el deducible en seguros en Zurich Chile, se puede consultar para obtener asesoramiento y orientación.

Esta nota contiene algunas características del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales establecido en la ley 18.490. La Compañía que asegura el riesgo es Zurich Chile Seguros Generales S.A. Detalle de las coberturas, condiciones y otras, se detallan en las siguientes condiciones generales y cláusulas adicionales incorporadas en el Depósito de Pólizas de la Comisión para el Mercado Financiero: POL320130487. Zurich Chile no asume ninguna responsabilidad por los comentarios y/o recomendaciones aquí contenidos, su utilización o consideración son de exclusiva responsabilidad del lector.