Seguros para proteger a tu empresa sin importar su tamaño.

Cuando se dirige un negocio, es fundamental contar con alguna clase de resguardo ante cualquier acontecimiento. Los riesgos pueden surgir en cualquier momento y los imprevistos pueden tener un impacto significativo en la estabilidad y el crecimiento de tu empresa, por lo que es necesario considerar contar con uno y a veces hasta con varios seguros.

Y es que todas las empresas, sin importar su tamaño, están expuestas a una serie de riesgos, que pueden variar según el tipo de industria y su ubicación, donde la mayoría de ellos pueden ocurrir de una manera transversal, sin importar si la empresa es pequeña, mediana o grande.

Riesgos más comunes que puedes asegurar:

• Responsabilidad civil: puede incluir reclamos o demandas de terceros debido a lesiones personales, daños a la propiedad o negligencia en la prestación de servicios.
• Propiedad: implica daños o pérdidas a los activos de la empresa por diversos motivos como: incendios, robos, vandalismo, desastres naturales u otros eventos fortuitos.
• Empleados: todo lo relacionado con el personal o colaboradores, lo que incluye accidentes laborales, enfermedades profesionales o reclamos de compensación laboral por lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo.
• Interrupción del negocio: estos son los riesgos que pueden surgir de eventos imprevistos, como incendios, inundaciones, fallas en los sistemas tecnológicos, interrupción de la cadena de suministro o desastres naturales, que pueden provocar la paralización temporal o permanente de las operaciones comerciales.
• Cibernéticos: hoy en día con el aumento de las amenazas cibernéticas, las empresas están expuestas a riesgos de robo o filtración de datos, interrupción de sistemas, ataques de malware o ransomware, lo que podría causar daños reputacionales y financieros.
• Legal y de cumplimiento normativo: aquí entran los riesgos que pueden derivar en infracciones legales, disputas contractuales, violaciones de regulaciones sectoriales, sanciones o multas gubernamentales.
• Financieros: se incluyen fluctuaciones económicas, cambios en los mercados financieros, tasas de interés, tipo de cambio y riesgos crediticios, que pueden afectar la solvencia y estabilidad financiera de una empresa.

Un amplio mundo de seguros para un amplio mundo de empresas.

Es de conocimiento que hay una lista de riesgos que se deben asumir al tener una empresa y contar con los seguros adecuados se convierte en una medida clave para salvaguardar los activos y garantizar la continuidad de las operaciones.

Ahora, es necesario conocer los diferentes tipos de seguros disponibles en el mercado, sin importar el tamaño de tu negocio.

Aquí te enumeramos los 5 principales que deberías considerar:

1. Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil es fundamental para cualquier empresa, independientemente de su tamaño. Este tipo de póliza protege a tu empresa en caso de reclamaciones o demandas relacionadas con daños materiales o lesiones corporales causados a terceros durante el desarrollo de tus actividades comerciales. Incluso una pequeña empresa puede enfrentar demandas costosas, por lo que contar con este seguro brinda tranquilidad y protección frente a posibles litigios.

2. Seguro de propiedad:

Al poseer una empresa, es probable que se cuente con una variedad de activos, como edificios, maquinaria, equipos y mobiliario. El seguro de propiedad es esencial para proteger estos activos ante eventos imprevistos, como incendios, robos, vandalismo o desastres naturales. Al asegurar los bienes, puedes minimizar el impacto económico y asegurar la continuidad de tus operaciones, sin importar el tamaño de tu empresa.

Existen también seguros enfocados exclusivamente a la protección de una flota, a través de una póliza diseñada específicamente para proteger aquellos transportes utilizados en el contexto comercial o empresarial.

3. Seguro de responsabilidad profesional:

Si tu empresa ofrece servicios o asesoramiento profesional, es recomendable contar con un seguro de responsabilidad profesional. Este seguro cubre los errores, omisiones o negligencias que puedan ocurrir en la prestación de los servicios y protege a la empresa en caso de que los clientes presenten reclamos por daños o pérdidas financieras resultantes de dichos errores.

Este seguro es especialmente importante para empresas de servicios como: contadores, abogados, consultores y médicos.

4. Seguro de salud y compensación laboral:

La salud y el bienestar de los empleados son fundamentales para el éxito de una empresa, en ciertas compañías como Zurich existen seguros complementarios de salud que ayudan a cubrir la diferencia que se genera entre lo que cubre su sistema de salud previsional y los gastos de procedimientos médicos.

Un seguro de salud no sólo brinda beneficios a los trabajadores, sino que también ayuda a atraer y retener talento. Además, es obligatorio en muchos países que proporcionen cobertura de compensación laboral para proteger a sus empleados en caso de accidentes o lesiones relacionadas con el trabajo.

Estos seguros son esenciales sin importar el tamaño de la empresa, ya que aseguran el bienestar de los empleados y protegen legalmente.

5. Seguro de interrupción del negocio:

Un evento imprevisto, como un incendio o una inundación, puede interrumpir por completo las operaciones comerciales de una empresa. En estos casos, contar con un seguro de interrupción del negocio ayudará a recuperar el negocio rápidamente y podrá cubrir los ingresos perdidos durante el tiempo en que no se puede operar.

Este seguro es especialmente crucial para las grandes empresas, ya que el impacto económico de una interrupción prolongada puede ser significativo.

¿Qué seguro debe tener la empresa según el tipo de negocio?

Más que considerar el tamaño de cada empresa, es más relevante tomar en cuenta los riesgos específicos asociados a cada rubro, pues existen diferencias entre una empresa de servicios y una empresa que ofrece productos.

Estos riesgos influyen en los tipos de seguros que se deben considerar para cada caso. Nada mejor que un listado que lo resuma:

Las empresas de servicios:

Estas empresas que suelen brindar asesoramiento, consultoría o servicios especializados a sus clientes, deben considerar contar con seguros en:

• Responsabilidad profesional: protege en caso de reclamaciones legales derivadas de errores o negligencias profesionales.
• Interrupción del negocio: cubre los ingresos perdidos y los gastos incurridos durante ese período de inactividad.
• Ciberseguridad: cubre los costos relacionados con la respuesta a incidentes, la recuperación de datos y la responsabilidad en caso de filtración de datos.

Empresas que ofrecen productos:

Estas empresas son las responsables de fabricar, distribuir o vender productos están expuestas a riesgos de responsabilidad de los productos y  deben considerar contar con seguros en:

• Riesgos de responsabilidad del producto: cubre los gastos legales y las indemnizaciones relacionadas con tales reclamaciones.
• Daños a la propiedad durante el almacenamiento o transporte: cubre los costos en caso de pérdida, daño o robo de los productos.
• Garantías y reclamaciones de productos: cubre los costos asociados con estas reclamaciones, incluyendo reparaciones, reemplazos y reembolsos.

Independientemente del tamaño de la empresa, proteger los activos y mitigar los riesgos es fundamental para garantizar su supervivencia y crecimiento a largo plazo.

Es importante tener en cuenta que, aunque existan algunas diferencias generales, cada empresa tendrá sus propios riesgos específicos.

Se recomienda consultar con un agente de seguros o un experto en la materia para evaluar los riesgos específicos de cada negocio y obtener las coberturas adecuadas para protegerlo de manera óptima.